Экспресс займы в Казахстане

Чем отличаются экспресс кредиты в банке и МФО

Экспресс займ подразумевает быстрое рассмотрение заявки и получение денег в день обращения. Такие кредиты выдают микрофинансовые структуры и ряд банков Казахстана. Можно выделить несколько принципиальных отличий в работе МФО:

1. В любой микрофинансовой компании можно оформить экспресс-кредит, не выходя из дома, даже при первом обращении. Банки, в большинстве случаев, обеспечивают быструю выдачу денег только проверенным постоянным клиентам. При первом обращении учреждения проводят проверку потенциального клиента, которая может занять продолжительное время.
2. В большинстве случаев МФО не обращают внимания на кредитную историю заемщика. Экспресс займ можно получить даже при наличии просрочек или непогашенных задолженностей. Банки выдают быстрые кредиты только надежным клиентам с положительной историей.
3. В МФО можно получить любую необходимую сумму. В большинстве случаев экспресс кредиты банков имеют фиксированный размер. Неудобство выражается в необходимости выплачивать проценты за лишние и ненужные деньги.
4. Банки составляют ежемесячный график платежей, который должен строго соблюдаться клиентом. МФО подходят к вопросу более гибко. Деньги можно вносить ежедневно или каждую неделю. При этом погасить экспресс кредит онлайн разрешается досрочно. Компании лояльно относятся даже к быстрому возврату денег в течение нескольких дней.
5. Банки работают с годовыми ставками. Микрофинансовые структуры выдают экспресс кредит на карту, насчитывая проценты за каждый день пользования деньгами.

МФО отличаются большей свободой выбора способов погашения долга. Работают с гражданами Казахстана независимо от наличия официального трудоустройства. Позволяют оформлять займы на несколько дней, недель или месяцев. МФО – более лояльная структура, предъявляющая минимальные требования к потенциальным клиентам и помогающая решать возникшие проблемы без бумажной волокиты. Следует отметить, что компании работают с пенсионерами, мамами в декрете, студентами. Заемщик самостоятельно оценивает финансовую состоятельность и возможность своевременного погашения кредита.

Как влияет экспресс кредит в МФО на КИ

Кредитная история – важный информационный инструмент, которым чаще всего пользуются банки. МФО имеют доступ к единой базе финансовых операций клиента, но не придают этому аспекту большого значения. Экспресс кредит онлайн в банке вряд ли получится оформить, если в истории встречаются просрочки или имеются непогашенные договора. При этом не имеет значения, с какой структурой связаны негативные факторы. Даже если несвоевременная выплата имела место при погашении займа в МФО, любой банк сочтет это негативным сигналом и поводом для отказа. По этой причине при наличии неблагополучной истории лучше обращаться в микрофинансовые учреждения, которые отличаются высокой вероятностью одобрения заявок.

Своевременно погашенный микрозайм станет положительным фактором в КИ. Если последовательно брать в долг небольшие суммы и возвращать их, не допуская нарушения сроков, можно изменить кредитную историю в лучшую сторону. В этом случае открываются широкие возможности для дальнейшего обращения в МФО и банки Республики.

Какие плюсы и минусы имеет экспресс займ в КЗ

По сути, микрокредит – экспресс займ для быстрого решения финансовых проблем. Обращение в МФО позволяет взять деньги на обучение, лечение, подарок близкому человеку, отпуск, оплату ЖКХ. Другие очевидные преимущества займов:

• минимальные требования;
• возможность оформить экспресс кредит, не выходя из дома;
• мгновенное перечисление необходимой суммы на карту банка;
• низкая вероятность отказа даже при наличии текущих долгов;
• возможность траты денег на любые цели;
• круглосуточный прием заявок;
• предоставление небольших сумм до зарплаты на минимальный срок.

В МФО оформить экспресс займ в Казахстане можно без длительных проверок документов и официального трудоустройства. Компании запрашивают информацию об источнике дохода, но не требуют предоставления справок с работы.

Кто может получить экспресс займ в КЗ

В большинстве микрофинансовых организаций получить экспресс займ в Казахстане можно только по паспорту. Необходимо соответствие основным требованиям:

• возраст заемщика должен быть более 18 лет или 21 года;
• обязательно наличие гражданства Казахстана.

Заемщик должен понимать, что взять экспресс кредит онлайн можно только при наличии регулярного дохода. Отдельные компании могут запрашивать подтверждающий документ. В большинстве случаев это не требуется. Получить необходимую сумму в день обращения можно на банковскую карту или наличными при условии развитой сети офисов у МФО. Также деньги могут быть перечислены на банковский счет. В этом случае не исключена задержка поступления суммы.

В разных МФО может кардинально отличаться максимальный размер займа при первом обращении. Также может ограничиваться минимальная сумма или срок договора.

Требования к карте и счету IBAN при взятии займа у МФО

Перед оформлением экспресс займа необходимо убедиться в наличии платежных реквизитов, которые соответствуют требованиям МФО. Счет IBAN или банковская карта должны быть оформлены в учреждении, работающим на территории Казахстана. Не допускается использование реквизитов сторонних лиц. Карта или счет должны быть оформлены на имя клиента МФО. Пластик используется только дебетовый. Для верификации карты может потребоваться наличие минимального баланса в размере нескольких тенге.

Экспресс кредит в Казахстане – пошаговое оформление

Первым шагом при оформлении займа в МФО становится сравнение продуктов и условий работы с клиентами в разных компаниях. Портал позволяет быстро провести анализ данных, выбрать наиболее выгодное предложение и оформить экспресс кредит, не выходя из дома. Дальнейший алгоритм действий сводится к следующему:

• необходимо перейти к заполнению анкеты на сайте выбранной компании;
• при соответствующем запросе приложить скан паспорта;
• отправить заявку в МФО;
• дождаться одобрения от компании (поступит звонок или смс);
• внимательно ознакомиться с условиями соглашения и поставить цифровую подпись;
• получить деньги.

Подписание договора подразумевает ввод уникального кода в специальное поле. Комбинация цифр высылается в смс на указанный в заявке номер телефона. Благодаря простому алгоритму оформления взять экспресс кредит онлайн можно, потратив всего несколько минут. Анкеты МФО отличаются минимальным количеством полей.

Как выбрать подходящий экспресс кредит в МФО

Первое, на что рекомендуется обратить внимание при поиске подходящего займа, это наличие акций и спецпредложений. Часто компании предлагают сниженную ставку для новых клиентов. Первый займ экспресс на длительный срок можно взять под 0%. При наличии таких предложений следует обратить внимание на ряд нюансов:

• на какой срок распространяется льготная ставка;
• какая сумма выдается под 0%;
• условия обнуления льготных условий договора.

Некоторые МФО предоставляют 0%, ограничивая срок кредита. Льготная ставка может распространяться только на часть суммы. При просрочке платежа условия договора могут автоматически переходить в стандартный режим с обычной ставкой.

Микрокредит – экспресс займ, требующий внимательной оценки финансовой нагрузки. При подборе программы необходимо воспользоваться онлайн калькулятором. Введя предполагаемую сумму займа и срок погашения, можно увидеть приблизительную переплату по договору. При подборе программы важно обратить внимание на размер ставки, способы получения денежных средств. Следует уточнить наличие ограничений по сумме и сроку займа, возможность оформления пролонгации договора при острой необходимости.

Экспресс кредит онлайн на карту – причины отказа

При всей лояльности микрофинансовых структур в некоторых случаях заявки на экспресс кредит либо займ отклоняются. Во многих случаях причиной становится невнимательность при заполнении анкеты. В каждое поле необходимо вписывать точные и достоверные сведения. Нельзя допускать грамматических ошибок. Их наличие может стать поводом для отказа при роботизированной проверке. Если форма предусматривает указание сведений о существующих просрочках или непокрытых займах, следует честно указать информацию. Другие возможные причины отклонения заявки:

• заявитель младше 18 лет или не достиг 21 года (точный возраст зависит от условий конкретной компании);
• анкета была отправлена за пределами Казахстана (МФО работают только с гражданами, находящимися на территории Республики);
• запрашиваемая сумма не соответствует имеющимся в компании ограничениям.

Во многих МФО займ экспресс на длительный срок отличается более строгими требованиями. Некоторые компании не предоставляют кредиты должникам с большими просрочками. Ряд МФО не позволяют оформить повторный займ, если не погашен предыдущий. В этом случае при получении отказа в одной компании можно обратиться в другую организацию. Должникам рекомендуется обращать внимание на программы с небольшими суммами и коротким сроком погашения.

Как погасить взятый экспресс кредит онлайн на карту

МФО Казахстана предоставляют широкие возможности в плане погашения долга. Удобнее возвращать деньги, используя банковскую карту, через личный кабинет компании. Аккаунт открывается автоматически при оформлении займа. Авторизованные пользователи могут воспользоваться удобными инструментами, в том числе онлайн зачислением требуемой суммы. Некоторые компании имеют собственное приложение с теми же функциями. Использование личного кабинет имеет 2 преимущества:

• деньги зачисляются без задержек мгновенно (исключается случайная просрочка);
• отсутствуют комиссионные сборы.

Вернуть экспресс займ онлайн в Казахстане можно с помощью сервиса QIWI-Wallet. Для перевода можно использовать банковскую карту или электронный кошелек в системе. Наличными произвести оплату можно в специальных терминалах и банковских отделениях. При наличии ближайшего офиса МФО можно внести необходимую сумму через кассу компании.

Как оформить пролонгацию кредита

Взятый в МФО экспресс займ онлайн в Казахстане может быть пролонгирован, если такая возможность предусмотрена политикой компании. Услуга продления договора может оказаться полезной опцией при возникновении сложных обстоятельств, препятствующих своевременной уплате долга. При оформлении пролонгации клиент должен выплатить начисленные до текущего дня проценты. Далее ведется пересчет размера взносов с учетом новой даты погашения.

Во многих компаниях существует ограничение по количеству обращений за пролонгацией. Также лимитируется максимальное количество дней, на которое может быть продлен договор. Льготная ставка при активации услуги в большинстве случаев вырастает до стандартного размера. При этом может производиться перерасчет за прошедший период пользования кредитом.

Услуга в разных МФО подключается самостоятельно в личном кабинете или при обращении в техподдержку. Связаться с менеджером можно по телефону или через онлайн чат.

Что будет за неуплату по займу

При оформлении займа в МФО следует знать, что компании накладывают строгие санкции за неуплату долга. Избежать возвращения взятой суммы не получится. При игнорировании звонков компании ситуация усугубляется:

• за каждый день просрочки начисляются штрафные проценты;
• при длительной неуплате компания может обратиться в суд;
• в дальнейшем возможно взаимодействие со службой приставов.

Каждый день неуплаты значительно увеличивает сумму долга. При этом портится кредитная история. Негативные факты попадают в базу данных, что неизбежно повлияет на лояльность банков и ряда микрофинансовых организаций. При ответственном отношении к взятым на себя долговым обязательствам риск попадания в неприятные ситуации сводится к минимуму. Своевременное погашение каждого последующего займа позволит сформировать репутацию надежного клиента.

Азамат Алиев

Автор статей, руководитель проекта